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¿Se puede tener una sociedad limitada en una IRA?

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Sí, una sociedad limitada se puede mantener en una IRA en los Estados Unidos. Se permite que una cuenta de jubilación individual, o IRA, invierta los ingresos de jubilación para que crezcan cuando esté listo para jubilarse.

Una IRA puede invertir en una sociedad, convirtiéndose en un socio limitado. La sociedad luego paga dividendos directamente a la cuenta IRA. Es posible que pueda obtener deducciones de impuestos comerciales si su IRA se convierte en un socio limitado en una empresa.

Si su IRA autodirigida se convierte en un socio limitado en una sociedad, la IRA se puede usar para comprar y vender acciones en la sociedad, pero no puede tomar ninguna decisión gerencial para la empresa, independientemente de la cantidad de acciones que posea. Solo se espera que la IRA compre acciones directamente de la empresa en lugar de a través de un comercio público y solo puede vender las acciones a la empresa.

En los Estados Unidos, los socios limitados tienen derecho a tomar créditos fiscales por gastos de inversión y pérdidas de inversión, pero no son responsables de las deudas de la sociedad. Por lo tanto, su IRA le ofrece las ventajas fiscales sin dañar sus finanzas si la empresa se endeuda. Además, los dividendos de su sociedad limitada se gravan como ganancias de capital a largo plazo, que se gravan a una tasa más baja que la de la mayoría de los dividendos de inversión.

También tenga en cuenta que puede recibir dividendos más altos si su IRA es un socio de la empresa que si invirtiera como individuo privado. Por lo general, se espera que las sociedades distribuyan la mayoría de sus dividendos a los accionistas de manera regular para calificar para exenciones fiscales. Sin embargo, dado que la empresa tiene una sociedad limitada con su IRA, estará motivada para pagar dividendos en su IRA de forma regular.

Además, dado que su IRA es un socio limitado, puede deducir los gastos comerciales de sus impuestos. Por ejemplo, puede deducir los pagos de intereses de los préstamos para su negocio y la depreciación del equipo comercial de sus impuestos como gastos comerciales. También puede optar por deducir los gastos de operación, como el costo de los bienes vendidos, de sus impuestos.

Sin embargo, las inversiones en sociedades limitadas suelen ser más seguras porque la IRA no es un participante directo en la operación. Estas inversiones son más como comprar acciones en una empresa, donde el IRA es simplemente un inversionista y no administra activos para beneficio directo. Sin embargo, las reglas de la sociedad pueden ser tan complejas que es mejor consultar con su fideicomisario o un abogado fiscal antes de decidir si desea que su sociedad limitada se mantenga en una IRA.

Cómo administrar su propia IRA en 6 pasos

Una Cuenta de Retiro Individual (IRA) es una herramienta de inversión que se puede financiar solo a través de transacciones en efectivo. Normalmente, una IRA se financia con un corredor que dirige el barco. Sin embargo, es posible que usted y su pareja administren su propia IRA sin requerir la necesidad o la experiencia de otra persona para tomar decisiones clave sobre su futuro financiero.

Si bien administrar su propia IRA requiere mucha preparación y conocimiento, sin duda puede generar mayores ganancias a largo plazo.

  1. Establezca una cuenta de corretaje, pero también asegúrese de aclarar que desea usarla sin un corredor. Aunque algunas empresas no le permitirán hacer esto, solo considere las tarifas asociadas con esto y busque el tipo de IRA que funcionará para usted y su presupuesto.
  2. Adjunte su cuenta de corretaje a una cuenta corriente. Tenga en cuenta que se espera que todos los activos adquiridos a través de su IRA se realicen a través de activos en efectivo. Vincular su cuenta de corretaje a su cuenta de cheques conjunta oa una cuenta individual facilitará que usted y su pareja realicen transferencias de efectivo al comprar nuevas inversiones a través de su IRA.
  3. Crear un plan de inversión viable. Siempre es recomendable que antes de adquirir cualquier inversión te sientes con tu pareja y analices hacia dónde quieres llegar con tu cuenta IRA. Tómese su tiempo para estudiar las distintas acciones y opciones de inversión a su disposición.
  4. También deberá estar familiarizado con las diversas leyes fiscales de los Estados Unidos. Entienda el límite de contribución de $5,000. Estás más o menos ahorrando para tu jubilación, así que trátalo con la seriedad que se merece. Además, comprenda que puede haber contratiempos fuera de su control. Por lo tanto, sepa en qué se está metiendo y tenga los conocimientos suficientes para hacer un movimiento si las cosas van mal.
  5. En este punto, adquiera las inversiones que usted y su pareja acordaron realizar. Sin embargo, asegúrese de hacerlo sabiendo las implicaciones fiscales que conlleva la inversión. Nunca vaya más allá de sus medios. Usted está comprando para su futuro, pero no hay necesidad de quebrar en el presente para hacerlo.
  6. No olvide revisar su cuenta de corretaje regularmente. Si bien no es necesario verificar minuto a minuto, es imperativo mantenerse al día con el rendimiento de sus inversiones. Tenga en cuenta que algunas firmas de corretaje permiten actualizaciones diarias por correo electrónico.

Incluso con eso, aún debe revisar su cuenta con frecuencia para asegurarse de que todas sus inversiones sean saludables y estables. Manténgase actualizado aumentando su conocimiento sobre en qué ha invertido y en qué planea invertir en el futuro.

Conclusión

Los intereses de sociedades limitadas no son propensos a algunos de los problemas comunes con otros intereses de sociedades en IRA. En una sociedad limitada, los socios limitados no tienen control y no pueden tomar decisiones ni ejecutar transacciones para la sociedad. Las sociedades limitadas en IRA están sujetas a UBTI. Si bien esto no los excluye de ser retenidos en cuentas IRA, es recomendable consultar con un experto en impuestos antes de hacerlo.

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