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¿Qué tipo de empresas suelen vender seguros comerciales falsos?

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En primer lugar, puede ser muy difícil identificar el tipo de empresas que son víctimas de seguros comerciales falsos porque el fraude de seguros es diverso y tiende a ocurrir en casi todas las industrias comerciales, siempre que no se tomen el cuidado adecuado y la debida diligencia..

El fraude de seguros ocurre más o menos cuando una compañía de seguros, un agente, un ajustador o un consumidor comete un engaño deliberado para obtener una ganancia ilegítima. Esto puede suceder durante el proceso de compra, uso, venta o suscripción de un seguro.

Estos fraudes pueden caer en diferentes categorías, desde personas que cometen fraude contra los consumidores hasta personas que cometen fraude contra las compañías de seguros. El fraude de seguros no solo impone costos a las compañías de seguros y amenaza su competitividad y viabilidad futura, sino que también daña financieramente a los consumidores y es perjudicial para la economía y la sociedad en su conjunto.

Las compañías de seguros falsas y los agentes de seguros deshonestos durante años burros han estado defraudando a los consumidores mediante el cobro de primas por pólizas falsas sin intención ni capacidad de pagar las reclamaciones. Estas “compañías” pueden ofrecer pólizas a costos significativamente más bajos que el precio de mercado tradicional para atraer a los consumidores que están tratando de ahorrar dinero.

Tenga en cuenta que, en muchos casos, una compañía de seguros falsa proporcionará a los consumidores documentos que parecen reales. En otros casos, estas pólizas pueden incluso estar representadas por agentes de seguros legítimos que han sido engañados por compañías fraudulentas.

También tenga en cuenta que los empleados de compañías de seguros legítimas también pueden engañar a los consumidores para beneficio personal. Por ejemplo, un agente dudoso podría cobrar las primas de un cliente sin entregar la póliza de seguro a la empresa.

Entonces la compañía de seguros podría cancelar o negarse a renovar la póliza. Las señales de fraude con compañías acreditadas incluyen no recibir una tarjeta de identificación del seguro o una copia de su póliza de manera oportuna. En los Estados Unidos, el FBI estima que el costo total del fraude de seguros (excluyendo el seguro de salud) es de más de $40 mil millones por año. El fraude de seguros le cuesta a la familia estadounidense promedio entre $400 y $700 por año.

Prácticamente en todos los estados, el fraude de seguros se clasifica como delito. Además, la mayoría de los estados han establecido una oficina de fraudes que forma parte del departamento de seguros del estado. Si bien sus funciones específicas tienden a diferir, la mayoría de las oficinas de fraude tienen la tarea de investigar el fraude de seguros y enjuiciar a los infractores.

También tenga en cuenta que algunos estados han promulgado una ley que obliga a las aseguradoras a establecer un plan contra el fraude. En estos estados, se espera que las aseguradoras establezcan procedimientos escritos para identificar y responder al fraude. También se puede exigir a las aseguradoras que presenten un informe anual que resuma las acciones que han tomado para prevenir y combatir el fraude.

No obstante, tal como se indicó anteriormente, puede ser muy difícil identificar el tipo de empresas que a menudo compran seguros comerciales falsos porque el fraude de seguros abarca y ocurre en casi cualquier industria y en cualquier momento a lo largo del proceso de seguro, siempre y cuando sea adecuado. no se toman el cuidado y la debida diligencia. Sin embargo, según el FBI, los esquemas más comunes incluyen:

4 tipos de fraude de seguros comerciales?

1. Desvío Premium

El desvío de primas se refiere a la malversación de primas de seguros. Es el tipo más común de fraude de seguros. Por lo general, un agente de seguros no envía las primas al asegurador y, en cambio, se queda con el dinero para uso personal.

2. Pólizas de seguro falsas

También tenga en cuenta que un agente o representante de la compañía de seguros puede intentar venderle una cobertura falsa a través de una compañía de seguros falsa o tratar de venderle una cobertura falsa utilizando el nombre de una compañía de seguros legítima.

3. Tarifa rota

La rotación de tarifas se refiere a cuando los intermediarios toman una comisión de varias compañías diferentes durante un acuerdo de reaseguro. Esta estafa es una de las más difíciles de detectar para las agencias porque al principio cada pago al intermediario parece legítimo. Es después de que se extinguen los fondos para pagar las reclamaciones que se puede identificar el fraude.

4. Vender cobertura que no necesita

En los Estados Unidos, se sabe que los agentes usan varias tácticas para tratar de venderles a los consumidores cobertura que no necesitan. Algunos estafadores usan una táctica deslizante, que es cuando un agente puede agregar cobertura adicional y afirmar que es parte de la póliza. Algunas opciones de cobertura adicionales que los estafadores intentan vender incluyen membresías de clubes de motor, cobertura por muerte accidental y seguro de vida renovable garantizado.

10 señales clave de un agente de seguros deshonesto

El fraude de seguros no siempre proviene de los titulares de pólizas u otras personas que intentan aprovecharse de la compañía de seguros. A veces, las compañías de seguros intentan aprovecharse de los consumidores. Si bien la mayoría de los agentes y corredores de seguros son personas honestas y confiables, la industria tiene algunas manzanas podridas. Estas son señales de que su agente o corredor puede estar haciendo algo ilegal o tratando de venderle un seguro comercial falso.

1. El agente representa una empresa de la que nunca ha oído hablar

Tenga en cuenta que algunos estafadores ganan dinero recaudando primas de pólizas de aseguradoras inexistentes. El agente puede incluso proporcionar documentos falsos que parecen pólizas reales. Pero si un agente recomienda comprar cobertura de una aseguradora desconocida, tómese su tiempo para investigar la compañía antes de realizar cualquier pago. Consulte con el departamento de seguros de su estado para asegurarse de que la compañía sea válida y tenga la licencia adecuada.

2. El agente miente en su solicitud

Tenga en cuenta que un agente sin escrúpulos puede mentir en una solicitud de seguro para hacer que un negocio parezca aceptable para un asegurador. Por ejemplo, su agente puede mostrar «sin pérdidas anteriores» en la solicitud cuando en realidad ha tenido dos reclamaciones anteriores. Cuando la aseguradora descubra la verdad, tanto su credibilidad como la de su agente quedarán destruidas. La mentira del agente puede incluso anular su póliza.

3. El agente clasifica erróneamente su operación comercial

En los Estados Unidos, algunos agentes o corredores clasifican erróneamente un negocio intencionalmente para evitar el escrutinio del suscriptor o ayudar a un cliente a ahorrar dinero en primas. Por ejemplo, suponga que está buscando una póliza de responsabilidad civil general para un pequeño motel del que es propietario. Su agente envía una solicitud en su nombre a XYZ Insurance Company.

El agente sabe que XYZ exige más información y cobra una prima más alta por un motel con un lugar para asar que por uno sin él. En consecuencia, incluyen una clasificación incorrecta en la solicitud, describiendo su negocio como un motel sin lugar para asar a la parrilla.

4. Tácticas de venta de alta presión

Siempre tenga cuidado con cualquier agente que lo presione para adquirir una póliza de inmediato. Este agente podría afirmar que “este acuerdo no durará mucho” o que un aumento de tasas es inminente. Un agente ético le dará el tiempo adecuado para analizar y considerar sus opciones de cobertura para que pueda tomar una decisión informada.

5. Carece de credenciales o una dirección física válida

Un agente legítimo tiene una dirección física genuina (no un apartado postal), un número de teléfono comercial y una dirección de correo electrónico. Por lo tanto, evite siempre a cualquier agente que se comunique solo a través de su correo electrónico personal o teléfono celular. Recuerde siempre pedirle al agente su número de licencia de seguro y luego verifique con el departamento de seguros de su estado para verificar que la licencia sea válida.

6. Te piden que les pagues directamente

Ningún buen agente le pedirá que haga cheques a su nombre. Si su agente le pide que le pague directamente, busque otro agente. Los pagos de la prima deben enviarse a su aseguradora. Si debe dejar un cheque o cualquier otro tipo de pago con el agente, asegúrese de obtener un recibo.

7. El agente cotiza una prima muy baja

Una vez que una prima cotizada por un agente parece demasiado buena para ser verdad, probablemente lo sea. Tenga en cuenta que el costo del seguro varía de una aseguradora a otra. Sin embargo, una cotización que es dramáticamente más baja que otras que ha recibido debería hacerle sospechar. El agente puede estar tratando de venderle una póliza que no existe o que ofrece muy poca cobertura.

8. No recibe ningún documento de póliza

Si después de haber pagado su prima, no ha recibido su póliza o los documentos de renovación dentro de los 30 días aproximadamente, solicite copias a su aseguradora. Algunos agentes sin escrúpulos cobrarán una prima por un tipo de póliza, le enviarán a la aseguradora una prima por una póliza más barata y luego se embolsarán la diferencia.

9. El agente agrega cobertura que usted no solicitó o no necesitaba

Los agentes y corredores, en particular, siempre ganan comisiones sobre las primas que paga. Las comisiones se calculan como un porcentaje de la prima, por lo que el agente gana más si paga más. Por lo tanto, un agente poco ético podría tratar de generar más comisiones llenando su póliza con cobertura adicional.

Una vez que reciba sus pólizas, asegúrese de que contengan solo la cobertura que desea. Tómese su tiempo para analizar cualquier solicitud que reciba de primas adicionales después de que se haya emitido la póliza.

10. El agente le pide que infle el valor de su reclamo

Tenga en cuenta que cualquier agente que lo aliente a mentir en los formularios de reclamo le está pidiendo que cometa un fraude de seguros, lo cual es un acto delictivo. No se arriesgue a ser procesado y (posiblemente) a una sentencia de prisión. Reporte al agente al departamento de seguros oa la oficina de fraudes de su estado.

Conclusión

El fraude de seguros está en todas partes y puede ser devastador para sus víctimas. Entonces, antes de firmar una solicitud para una póliza de seguro o escribir un cheque a una compañía de seguros, tómese su tiempo para confirmar que la compañía con la que está a punto de hacer negocios es legítima. El departamento de seguros de su estado, fácilmente accesible por teléfono, puede verificar rápidamente si existe una compañía de seguros y si está autorizada para vender seguros en el estado.

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