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¿Qué es la Relación Voluntaria Deudor Acreedor? (Con ejemplos)

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La relación voluntaria de deudor y acreedor es una relación que existe entre dos personas a partir de interacciones voluntarias en las que uno, el deudor, puede ser obligado voluntariamente a proporcionar servicios, dinero o bienes al otro, el acreedor..

Este tipo de relación deudor-acreedor consiste tanto en derechos como en deberes. Los “derechos” describen lo que se le debe al acreedor, como el derecho al reembolso de un préstamo o el derecho del arrendador a ingresar a la propiedad si no se paga el alquiler. Los “deberes” enfatizan las acciones requeridas del deudor, como el deber de pagar impuestos o pagar préstamos.

Esas funciones también se pueden ampliar en virtud de algunos estatutos estatales y federales. Por ejemplo, según la ley federal, un acreedor tiene derecho a cobrar una deuda, pero tiene el deber de brindar información precisa a las agencias de informes crediticios. En la misma línea, un deudor tiene el deber de pagar una deuda, pero tiene derecho a vivir libre de acoso telefónico en las gestiones de cobro de esa deuda.

Tenga en cuenta que hay tantas leyes federales y estatales que se ocupan de los derechos y obligaciones de los deudores y acreedores. Estas leyes tienden a remontarse virtualmente al comienzo del dinero y el comercio, pero las leyes modernas se han preocupado por la protección del consumidor. También tocan otras áreas de la ley, como los impuestos y la ley de propietarios e inquilinos.

En la era actual, todos podemos estar de acuerdo en que la economía mundial depende de miles de millones de relaciones entre deudor y acreedor. En todos los niveles, los bienes y servicios se proporcionan a cambio de una promesa, explícita o implícita, de pagar por esos bienes y servicios.

Además, casi todas las personas y empresas en los Estados Unidos deben dinero o se les debe dinero, o ambas cosas. Tenga en cuenta que son estas relaciones deudor-acreedor las que hacen imperativo proteger los activos de los acreedores que los incautarían para satisfacer las deudas. Sin embargo, la mayoría de nuestras relaciones deudor-acreedor surgen de interacciones voluntarias.

Algunos Ejemplos de Relación Voluntaria Deudor Acreedor

Tal como se indicó anteriormente, la mayor parte de las relaciones de los acreedores con los deudores surgen de las interacciones voluntarias que incluyen todo tipo de préstamos, uso de tarjetas de crédito y líneas de crédito. Aquí hay muy pocos ejemplos a considerar.

  1. Cuando una persona adquiere un automóvil y financia el costo, el comprador incurre voluntariamente en una deuda.
  2. Cuando se utiliza una tarjeta de crédito para comprar bienes o servicios; el comprador crea voluntariamente una deuda con la compañía de la tarjeta de crédito al usar la tarjeta para realizar la compra.
  3. Cuando una persona entra en un restaurante y pide la cena, se inicia una deuda ya que la comida es preparada y servida por el restaurante a cambio de la promesa implícita del comensal de pagarla. Aunque esta deuda se paga de inmediato, sigue siendo una relación voluntaria de deudor y acreedor.
  4. Cuando un consumidor entra en un préstamo. El consumidor se convierte entonces en deudor y la entidad crediticia en acreedora.

4 factores clave en una relación deudor acreedor

Las relaciones de acreedor-deudor voluntario de muchos tipos se desarrollan entre empresas, al igual que se extienden entre individuos. Incluso las empresas pueden y a veces se acercan a otras empresas con cortesías, gratitud, obligaciones, respeto y asistencia de muchos tipos.

Hay factores importantes a considerar en cada relación formal entre acreedor y deudor y se espera que todos estos se incluyan en un acuerdo (o contrato) legalmente vinculante. Estos contratos o acuerdos más o menos siempre incluyen una descripción inequívoca y detallada de lo siguiente:

1. Duración de la Relación

Por ejemplo, siempre se espera que un contrato de préstamo establezca el período de tiempo durante el cual debe existir la relación específica entre acreedor y deudor. Con los préstamos bancarios, esto tiende a incluir un calendario de pagos con fechas de calendario específicas. Además, los planes de tarjetas de crédito especifican los requisitos de tiempo de pago. Se sabe que los inversores en bonos reciben un estado de cuenta con su compra con el compromiso del emisor de pagar intereses y la fecha de vencimiento del bono.

2. Flexibilidad de contrato

Cada acuerdo de contratista tiene por objeto describir los cambios legales, si los hay, que se pueden realizar en el marco de tiempo o las condiciones de pago durante la vigencia de la relación. Tenga en cuenta que estos cambios pueden incluir, por ejemplo, una cláusula que permita al deudor realizar un pago anticipado. Además, los cambios permitidos pueden incluir el derecho del acreedor a recuperar (revocar o recuperar) el préstamo antes del final de su vida planificada.

3. Derechos y Responsabilidades

También tenga en cuenta que se espera que el contrato establezca ciertos derechos y responsabilidades tanto del deudor como del acreedor, de forma explícita, amplia y detallada. Además, ambas partes afirman estar de acuerdo con estos términos con firmas manuscritas en papel, y estas pueden requerir o no un testimonio firmado por un tercero responsable, como un notario público. En cambio, algunos contratos exigen la afirmación o el acuerdo mediante firma electrónica.

En términos de un préstamo garantizado, el acreedor tiene más o menos algún derecho sobre la garantía del préstamo u otros activos del deudor, si el deudor no paga el préstamo según lo acordado. Las empresas o personas que compran bonos, por ejemplo, prestan dinero voluntariamente a la organización emisora ​​y se convierten en sus acreedores.

Si una empresa emisora ​​de bonos cierra y se liquida, se espera que la empresa pague las reclamaciones de los acreedores titulares de bonos antes de pagar a los propietarios de acciones preferentes. En liquidación, los propietarios de acciones ordinarias tienen la prioridad de pago más baja. Sin embargo, a los accionistas de acciones ordinarias se les paga solo si quedan fondos de liquidación después de pagar a los acreedores de mayor prioridad.

4. Remedios y Soluciones

En principio, los contratos de deuda establecen claramente las soluciones disponibles para ambas partes en caso de que una u otra parte no cumpla con los términos del acuerdo. Sin embargo, en realidad, estas declaraciones se refieren casi exclusivamente a los recursos disponibles para el acreedor en caso de que el deudor no cumpla con los términos de pago.

Normalmente, cuando los clientes no pagan a tiempo o no cumplen con los acuerdos de pago, el banco acreedor o el comerciante aún intentan persuadir al cliente para que pague. En este acuerdo o contrato, los acreedores especifican de antemano el número de días que pueden dejar que continúen estos intentos, por ejemplo, 30, 60 o 120 días. Si el cliente paga durante ese tiempo, el acreedor puede o no agregar un «cargo por mora».

Conclusión

Es vital comprender la relación entre un acreedor y un deudor para lograr la excelencia operativa. Sin embargo, si necesita más información sobre cómo administrar las relaciones positivas con los acreedores o está buscando un medio eficaz para comunicar la información de manera sensata, lo mejor para usted sería hablar con un abogado o consultoras de renombre que se ocupan de las relaciones comerciales y con los inversores. .

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