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¿Cuándo son deducibles de impuestos las primas de las pólizas de seguro?

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¿Cuándo son deducibles de impuestos las primas de las pólizas de seguro? Esta es una pregunta que la mayoría de los dueños de negocios hacen cuando compran un seguro. Bueno, este artículo considerará seis factores que hacen que las primas de seguros sean deducibles de impuestos. La mayoría de las primas de las pólizas de seguro normalmente no son deducibles de impuestos. De hecho, esta es una de las razones por las que los emprendedores se sienten motivados a apostar por ellos en primer lugar.

Sin embargo, en ciertas situaciones que involucren acuerdos corporativos, como beneficios para empleados, algunas de las primas pagadas pueden calificar como deducciones de impuestos sobre la renta elegibles. Incluso algunas pólizas que no están relacionadas con arreglos corporativos, como el seguro médico y dental, pueden ser deducibles de impuestos por varias razones.

Averiguar si una póliza de seguro específica es o no deducible de impuestos suele ser complicado. Y la mayoría de las veces, esto requiere la participación de profesionales de impuestos. Sin embargo, hay bastantes casos comunes en los que se pueden aplicar deducciones fiscales a las primas de seguros. Algunos de estos casos se analizan a continuación.

6 factores que hacen que las primas de las pólizas de seguro sean deducibles de impuestos

1. Trabajadores por cuenta propia, sociedades, S-corporations, LLC y LLP

Cuando trabaje por cuenta propia y tenga su propio negocio o se asocie con otras personas, las primas de su seguro de salud serán deducibles de impuestos. Lo mismo se aplica a los contratistas independientes, socios y más del 2% de los accionistas de una Corporación S del subcapítulo. Las primas que paga para cubrirse a sí mismo ya sus dependientes pueden ser deducibles de impuestos.

Sin embargo, no son deducibles de impuestos si usted, su cónyuge o sus dependientes están cubiertos por el plan de seguro de salud grupal de otro empleador. Sin embargo, la cantidad que se puede deducir está sujeta a los límites basados ​​en la edad establecidos para los contribuyentes individuales.

La prima para el cónyuge del trabajador por cuenta propia se puede incluir en la deducción incluso si el cónyuge no es un empleado o funcionario de la empresa. Las pólizas provistas para empleados que no son propietarios no están sujetas a impuestos para el empleado.

2. Seguro de automóvil

Además, si conduce su automóvil o camión con fines comerciales, y no solo con fines personales, su seguro de automóvil puede ser deducible de impuestos. Con carácter general, la deducción por gastos de coche y camión se aplicará a los autónomos que utilicen su propio vehículo como parte del equipamiento de su negocio.

Si usa su propio automóvil únicamente para uso personal, como el viaje diario al trabajo, el seguro de dicho automóvil no es deducible de impuestos. Sin embargo, existe una notable excepción para las personas que viajan largas distancias a sus lugares de trabajo.

3. Seguro de vivienda

Otro caso en el que las primas de seguro son deducibles de impuestos es cuando tiene un seguro de propietario de vivienda. Esto es deducible para propiedades de alquiler. Además, si tiene una oficina en su hogar (es decir, si opera su negocio desde su casa), un porcentaje de su póliza de seguro de propietario puede ser deducible de impuestos.

4. Líneas de crédito con garantía hipotecaria

Los intereses sobre las líneas de crédito con garantía hipotecaria son potencialmente deducibles de impuestos. Los préstamos con garantía hipotecaria pueden ayudar a convertir el interés personal (decir en tarjetas de credito) en intereses deducibles de impuestos. Para maximizar esta deducción; debe prestar atención a las diversas limitaciones para la deducción de intereses hipotecarios. En los EE. UU., solo $ 100,000 del capital del préstamo utilizado para consolidar la deuda y para otros gastos pueden calificar para la deducción de impuestos.

5. Seguro de salud

Si trabaja para una empresa que ofrece seguro de salud como parte de lo que se conoce como plan de cafetería, es posible que tenga una cuenta de ahorros para la salud (HSA). El aporte que realizas a tu HSA es 100% deducible de impuestos hasta un límite de cierto límite para cobertura familiar y cobertura individual.

Si no trabaja por cuenta propia y no está trabajando para una compañía que brinde seguro médico con un plan de cafetería, se le permite (por el Servicio de Impuestos Internos) para considerar las primas del seguro médico y dental como parte del 7,5 % de su ingreso bruto ajustado que se ha gastado en atención médica antes de que se pueda deducir cualquier gasto médico de bolsillo.

6. Seguro de vida

Las primas del seguro de vida pueden ser deducibles de impuestos si usted es un empleador y paga la totalidad o parte del costo de la cobertura de sus empleados. Pero, en general, las primas de los seguros de vida no son deducibles de impuestos, a diferencia de algunos tipos de seguros médicos.

Sin embargo, no tiene que pagar impuestos sobre las ventas en las pólizas de seguro que compre. Y algunas formas de cobertura, como el seguro de vida a término, se encuentran entre las formas más económicas de proteger el futuro financiero de su familia. Una póliza a término puede reemplazar sus ingresos si muere inesperadamente. Proporcionará los ingresos que su familia necesita para pagar la hipoteca de su casa y pagar los automóviles de su familia, los gastos cotidianos, el fondo de educación universitaria de sus hijos e incluso sus propios gastos funerarios.

En conclusión, la mayoría de los titulares de pólizas de seguros no saben qué pólizas son deducibles de impuestos y cuáles no. Si necesita ayuda, le aconsejo que se comunique con un corredor de seguros experimentado.

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