in

Cómo proteger los activos familiares de los costos de los hogares de ancianos

Screenshot 115

Según los informes, alrededor de 1,4 millones de estadounidenses residen en hogares de ancianos y se espera que la cantidad de personas que utilizan varios servicios de atención a largo plazo aumente de 15 millones en 2000 a 27 millones en 2050. El costo de una habitación privada en un centro de atención de enfermería promedia $ 7,698 por mes, más de $ 92,000 por año.

Como adulto mayor, si no tiene sus finanzas configuradas correctamente con anticipación, sus recursos financieros podrían disminuir rápidamente. Y dado que nadie sabe cuándo podrían necesitar repentinamente atención a largo plazo, el mejor momento para comenzar a prepararse para esa posibilidad es ahora.

Tenga en cuenta que lidiar con las dificultades de los costos de bolsillo es lo último de lo que debe preocuparse cuando experimenta un deterioro de la salud. Planificar con anticipación es la opción ideal para proteger sus activos mientras mantiene la elegibilidad para programas como Medicaid.

Si su plan es traspasar sus bienes ganados con tanto esfuerzo a sus hijos y nietos, es posible que descubra que el costo excesivamente alto de la atención en un hogar de ancianos puede alterar ese noble objetivo. Es bastante fácil gastar sus activos después de experimentar problemas de salud graves que requieren atención a largo plazo. Sin embargo, la ley proporciona métodos para que usted proteja sus activos y mantenga seguro el futuro de su familia. Con la experiencia y los conocimientos de un abogado matriculado, puede planificar la protección de sus bienes y al mismo tiempo garantizar el acceso a la atención que necesita.

Es posible que haya considerado transferir activos a su familia ahora en preparación para la elegibilidad de Medicaid en el futuro, pero tenga en cuenta que este enfoque en realidad puede causar más problemas de los que resuelve. Medicaid emplea un período retrospectivo de cinco años que cuenta todos sus activos durante la última media década. Tenga en cuenta que, según esta estipulación, dar dinero a los miembros de la familia o vender activos por debajo del valor de mercado puede resultar en multas que lo obliguen a esperar más tiempo para obtener cobertura.

Además, el programa de Medicaid administrado por el gobierno puede intervenir para cubrir los costos de hogares de ancianos para personas de bajos ingresos, pero es el «pagador de último recurso». La elegibilidad se basa en los ingresos y, en el momento en que sus ingresos lo califican para estos beneficios, sus activos podrían agotarse. Cuando haya llegado a ese punto, es posible que haya agotado las herencias de sus seres queridos o incluso que usted mismo no tenga seguridad financiera si termina mudándose del hogar de ancianos.

Además, cuando muere un beneficiario de Medicaid, en un proceso llamado «recuperación de patrimonio», el gobierno trata de recuperar los beneficios que había pagado por la atención en un asilo de ancianos del patrimonio del difunto. Al hacer planes adecuados, puede minimizar los efectos de este proceso en las herencias de su ser querido.

Sin embargo, al considerar la mejor manera de proteger sus activos de los costos de un hogar de ancianos o de Medicaid, debe comprender sus disposiciones de «retrospectiva», que permiten al gobierno examinar las transferencias de activos durante un período de cinco años antes de la solicitud de Medicaid. Si una transferencia no estuvo exenta, es posible que no sea elegible para Medicaid durante un período de penalización.

No obstante, hay algunas formas en las que puede proteger sus activos de los costos del asilo de ancianos.

6 maneras de proteger los bienes de su familia de los devastadores costos de los hogares de ancianos

  1. Dé regalos monetarios a sus seres queridos antes de enfermarse

En los Estados Unidos, algunos activos están exentos, lo que significa que puede transferirlos a otros como obsequios por una compensación mínima o nula sin penalización, a saber, artículos para el hogar, efectos personales, ciertos gastos funerarios pagados por adelantado y bienes que generan ingresos, y en algunos casos, su casa y cuentas de jubilación.

En el caso de Medicaid, cualquier activo que transfiera dentro de los cinco años anteriores a ingresar a un centro de atención está sujeto a incautación después de su muerte. Transferir fondos antes de enfermarse protege su dinero y garantiza que los miembros de su familia puedan conservar legalmente los obsequios que reciben.

  1. Redacte un “patrimonio vitalicio” para su propiedad inmobiliaria

Con sus activos, puede optar por crear un patrimonio vitalicio para conservar el derecho a vivir en la vivienda hasta su muerte como “inquilino vitalicio”. A su muerte, la propiedad se transfiere a su ser querido elegido. A través de un patrimonio vitalicio, usted mantiene el control de la propiedad hasta su muerte, momento en el cual la persona o personas con el “interés restante” toman posesión.

Si crea un patrimonio vitalicio y transfiere bienes inmuebles, no incurrirá en multas si ingresa a un asilo de ancianos, siempre que la transferencia haya ocurrido al menos cinco años antes de su enfermedad.

Sin embargo, si ingresa a un hogar de ancianos dentro de ese período de cinco años, puede incurrir en una multa financiera por transferir propiedad que de otro modo habría estado disponible para la recuperación del patrimonio. Además, con todas las transferencias de propiedad, también debe estar atento a todas y cada una de las posibles consecuencias fiscales, incluidas las relacionadas con los impuestos sobre donaciones, sucesiones y ganancias de capital.

  1. Transfiere una parte de tus ingresos mensuales a tu cónyuge

En los Estados Unidos, la Ley federal contra el empobrecimiento conyugal protege a los cónyuges de los pacientes de hogares de ancianos al permitirles excluir sus propios ingresos al pagar la atención en el hogar de ancianos de su cónyuge. Si los ingresos de su cónyuge son inferiores a la cantidad que su estado exime, puede dirigir una parte de sus ingresos a su cónyuge para cerrar la brecha. Los ingresos que transfiere a su cónyuge para el mantenimiento mensual son ingresos exentos y protegidos por la ley federal.

  1. Utilice un fideicomiso irrevocable

A diferencia de un fideicomiso en vida, un fideicomiso irrevocable está exento de los costos del asilo de ancianos. Un fideicomiso irrevocable le permite evitar regalar o gastar sus bienes para calificar para Medicaid. Tenga en cuenta que los activos colocados en un fideicomiso irrevocable ya no son legalmente suyos y se espera que nombre un fideicomisario independiente.

Puede optar por designar que los activos del fideicomiso pasen a su cónyuge y/u otros seres queridos después de su muerte. No puede controlar el capital del fideicomiso, aunque puede usar los activos del fideicomiso durante su vida. Sin embargo, si el hogar familiar es un activo en el fideicomiso irrevocable y se vende mientras el beneficiario de Medicaid está vivo y en un asilo de ancianos, las ganancias no contarán como un recurso para la elegibilidad de Medicaid.

Sin embargo, cuando se establece con el propósito de proteger los activos para que no se utilicen en un hogar de ancianos u otros costos de atención a largo plazo, el término “fideicomiso de Medicaid” puede usarse para describir este tipo de fideicomiso irrevocable. Pero tenga en cuenta que incluso un fideicomiso irrevocable está sujeto al período retrospectivo de cinco años de Medicaid.

  1. Coloque sus activos y los activos de su cónyuge en un fideicomiso de «derrame»

Tenga en cuenta que este tipo de fideicomiso protege sus activos de la incautación y al mismo tiempo le permite acceder al dinero. Puede crear o modificar sus testamentos para incluir un fideicomiso testamentario que asegure el bienestar del cónyuge sobreviviente.

A pesar de que una parte de los fondos del fideicomiso original se “vierten” en el patrimonio del cónyuge fallecido, el fideicomiso testamentario incluido en el testamento protege ese dinero de ser incautado para pagar los gastos del asilo de ancianos. Esto ofrece protección financiera tanto para usted como para su cónyuge, independientemente de cuál de los dos muera primero.

  1. Coloque activos líquidos en una anualidad

Las anualidades son arreglos contractuales en los que un individuo paga una suma global para recibir a cambio un flujo futuro de ingresos. Se ofrecen en una variedad desconcertante de formas por parte de entidades financieras comerciales, y pueden implicar consecuencias y costos poco conocidos para el consumidor.

Tenga en cuenta que la mayoría de las anualidades son vehículos inapropiados para la planificación de Medicaid. Pero hay anualidades que se ajustan a los requisitos específicos de la ley de Medicaid que se pueden usar para proteger todos los recursos excedentes de una pareja para el cónyuge de la comunidad. Si bien los ahorros se reducen inmediata y sustancialmente, los ingresos del cónyuge o de los hijos se incrementan en una cantidad más modesta pero recurrente.

Su cónyuge o hijos en el hogar pueden gastar ese ingreso o reinvertirlo, recuperando efectivamente todos los activos utilizados para comprar la anualidad. Por ejemplo, después de que el cónyuge institucionalizado ingrese al centro, el cónyuge comunitario, actuando bajo la guía de un abogado de la tercera edad, liquida los recursos excedentes de la pareja y usa los fondos para comprar una anualidad no asignable ni transferible que cumple con todos los requisitos requisitos de la Ley de Reducción del Déficit de 2005.

Tenga en cuenta que cuando se hace correctamente, no hay multa por transferencia y, dado que el cheque es pagadero al cónyuge comunitario, los pagos recibidos son ingresos para el cónyuge comunitario y no afectan de ninguna manera la elegibilidad para Medicaid. No todas las estrategias de protección de activos son adecuadas para todos los clientes. Por lo tanto, es imperativo que hable con un abogado con experiencia para encontrar la mejor manera de mantener sus bienes dentro de la familia.

Written by admin

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *

Farrells Extreme Bodyshaping Photo 4

Charla FDD: Tasa promedio de conversión de estudiantes primerizos a cursos continuos para los centros de modelado corporal extremo de Farrell (2013 FDD)

WelcomeMat Services

Charla de FDD: Margen bruto mensual promedio y ganancias netas para los franquiciados de servicios de recepción de informes (FDD de 2013)