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Cómo obtener préstamos para pequeñas empresas de P2P Lending Clubs

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¿Quiere solicitar un préstamo P2P pero no conoce los requisitos/tasas? En caso afirmativo, aquí hay una guía completa sobre cómo obtener préstamos para pequeñas empresas de clubes de préstamos.

Los préstamos son beneficiosos para muchas cosas, y las pequeñas empresas necesitan especialmente estos préstamos para salvarse de los malos momentos comerciales. Una de las formas en que los empresarios con pequeñas empresas pueden financiar sus negocios es tomando préstamos de clubes de préstamos, es decir, si no quieren acercarse a los bancos y otros prestamistas por una razón u otra.

¿Cómo funcionan los clubes de préstamos?

Los clubes de préstamos funcionan como plataformas de préstamos entre pares en las que los inversores aportan dinero (en forma de préstamo) para que un empresario administre su negocio, después de lo cual el préstamo se devuelve durante un período acordado con una tasa de interés acordada.

Con la ayuda de la tecnología y los grandes datos, los clubes de préstamos o las plataformas entre pares pueden conectar a los prestatarios con los inversores, y esta conexión es mucho más rápida que la que se puede obtener de un banco u otras instituciones financieras.

Los clubes de préstamos han recibido bastante publicidad a lo largo de los años de que algunos prestatarios han llegado a confiar en ellos y en sus servicios. En comparación con el mercado de valores, las inversiones peer to peer tienen menos volatilidad y una baja correlación. También ofrecen rendimientos más altos que las fuentes de rendimiento convencionales.

Las plataformas de préstamos entre pares han atraído a muchos inversores recientemente porque la inversión genera mejores tasas de interés que los bonos del gobierno y otras inversiones seguras promocionadas. Esta es la razón por la que los clubes crediticios aún logran generar préstamos para los prestatarios a pesar de la ligera caída de la economía.

Ventajas de pedir prestado a Lending Clubs

  • Tienen mejores tasas de interés: Si desea pedir prestado algo de dinero, los préstamos del club de préstamos pueden ser más baratos que los bancos o las sociedades de construcción, especialmente si tiene una calificación crediticia muy buena. La forma en que funciona es que si su puntaje de crédito es alto, normalmente podría pedir prestado más, y sus tasas de interés no estarían por las nubes porque tiene evidencia de que puede pagar el préstamo.
  • Pueden dar varias sumas: Algunos sitios web de clubes de préstamos no tienen un monto mínimo de préstamo (a diferencia de la mayoría de los bancos y otros prestamistas principales), lo que podría ser adecuado para usted si solo desea pedir prestado un monto pequeño por un período corto.
  • Ofrecen una alternativa: Los clubes de préstamos son otra opción si tiene dificultades para obtener un préstamo de un banco o sociedad de crédito hipotecario. Dependiendo de su calificación crediticia, podría encontrar algo que lo cubra.

Deméritos de los préstamos del club de préstamos

  • Altas tasas de interés: Las tasas de interés de los préstamos entre pares pueden ser más altas que las de los bancos principales o las sociedades de construcción, según su calificación crediticia. Esto se debe a que cuanto menor sea su puntaje de crédito, mayor será el interés que tendría que pagar.
  • son cuotas a pagar: Dependiendo de la plataforma que esté utilizando, es posible que deba pagar una tarifa a la plataforma para tramitar el préstamo, incluso si no está completamente financiado. Esto puede significar múltiples tarifas si tiene que presentar una solicitud más de una vez.
  • Es posible que no califique si tiene mal crédito: Es posible que no pueda obtener un préstamo si tiene una mala calificación crediticia o ha administrado mal sus finanzas en el pasado.
  • Es posible que no esté protegido: Es posible que no tenga las mismas protecciones al usar una plataforma de igual a igual que si tomara prestado de otras maneras. Esto varía según cómo se redactan los préstamos y quiénes son los prestamistas, por ejemplo, si son inversores institucionales o particulares. Pregunta en la plataforma cómo funciona esto y en qué se diferencia de un préstamo normal.

¿Qué tasa de interés piden los clubes de préstamos para sus préstamos?

Las tasas de interés de los préstamos otorgados por los clubes de préstamos varían significativamente según el riesgo que se le considere. Si tiene un puntaje de crédito muy bueno, es posible que pueda pedir prestado a una tasa de interés tan baja como alrededor del 3%, pero en algunos casos la tasa puede ser variable, lo que significa que la tasa puede subir o bajar cada mes, por lo que debe cheque.

Si tiene un historial crediticio deficiente, su tasa de interés podría llegar al 30% (o es más probable que lo rechacen). Las plataformas peer to peer generalmente también cobran una tarifa para tramitar los préstamos. Esta tarifa también varía según la plataforma de préstamo con la que esté solicitando el préstamo.

Cómo obtener préstamos para pequeñas empresas de Lending Clubs: una guía completa

Para solicitar un préstamo, debe ir a uno de los sitios de préstamos para registrarse. Antes de hacer esto, debe investigar las diversas plataformas peer to peer disponibles para ver cuál se adapta mejor a sus propósitos. Durante el registro, debe seleccionar la cantidad que desea pedir prestada y seleccionar el plazo que desea que cubra. Después de eso, se le mostrará si califica para el préstamo y la(s) tasa(s) de interés que tendrá que pagar.

Lending Clubs obtendrá el informe crediticio más reciente de cada prestatario y utilizará los datos contenidos en ese informe y otros factores, como el monto y el plazo del préstamo, para determinar la tasa de interés. El Lending Club realizará algún nivel de verificación en cada prestatario.

A medida que se lleva a cabo este proceso de verificación, los inversores pueden financiar partes de los préstamos. Si el prestatario pasa la verificación, el préstamo se aprueba para los inversores y se emitirá al prestatario si está completamente financiado. Si el prestatario falla en la verificación, no se emitirá el préstamo. Se eliminará de la plataforma y todo el dinero que se había invertido se devolverá a los respectivos inversores.

Un préstamo puede permanecer en la plataforma hasta 14 días. La mayoría de los préstamos se financian mucho más rápido que eso y, una vez financiados, el préstamo se eliminará de la plataforma. Los prestatarios aprobados recibirán su dinero (menos una tarifa de originación) en solo un par de días hábiles una vez que se complete el financiamiento y luego comenzarán a realizar los pagos dentro de los 30 días. Estos pagos serán por capital más intereses en un calendario de amortización estándar.

Según su calificación crediticia y la plataforma individual, es posible que le ofrezcan menos de lo que desea pedir prestado o que otros prestamistas le ofrezcan una cierta cantidad a una tasa de interés y tasas de interés diferentes.

Las plataformas de igual a igual y algunos prestamistas individuales están regulados por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) para controlar sus actividades y garantizar que no estafen a las personas. Esto demuestra que si no está satisfecho con los servicios que ha recibido, puede presentar una queja. Si esto se hace, la empresa tiene ocho semanas para resolverlo.

Si, después de ocho semanas, aún no está satisfecho, puede solicitar la participación del Servicio del Defensor del Pueblo Financiero (FOS).

El FOS tiene poderes oficiales para resolver quejas entre usted y una empresa financiera con la que no esté satisfecho. Si están de acuerdo en que la empresa ha hecho algo mal, pueden ordenarles que lo arreglen. El servicio es de uso gratuito, así que no dude en utilizarlo cuando surja la necesidad. .

Cosas a tener en cuenta al solicitar un préstamo de igual a igual con un club de préstamos

Antes de optar por solicitar un préstamo entre pares, debe saber que:

  • Si no cumple con un préstamo entre pares, la empresa podría transferir el préstamo a una agencia de cobro de deudas que lo perseguirá en nombre del prestamista o los prestamistas. Como último recurso, podría acudir a los tribunales. Esto definitivamente no se vería bien para ti.
  • La falta de pagos o el incumplimiento de pago de un préstamo afectará su calificación crediticia. Una vez que el contrato de crédito esté vigente, el sitio web de préstamos entre pares registrará una entrada en su informe de crédito de la misma manera que la mayoría de los otros préstamos.

4 clubes de préstamos entre pares a los que puede solicitar un préstamo comercial

  1. Club de préstamos

Lending Club es la plataforma de préstamos P2P más grande del mundo con más de $ 20 mil millones en emisión de préstamos, y se fundó en Founded en 2007. La plataforma ofrece préstamos tanto para consumidores como para pequeñas y medianas empresas (PYME) durante períodos fijos de 36 o 60 meses.

Lending Club ha crecido exponencialmente y actualmente tiene una participación de mercado del 45%. Recaudó más de $ 900 millones de su OPI en 2014, pero el precio de sus acciones ha caído desde entonces un 72%.

La empresa está bien capitalizada. El prospecto de la compañía establece que en caso de quiebra, un sistema de respaldo se conectará y funcionará como intermediario. Lending Club opera con un modelo de negocio notarial, lo que significa que actúa como intermediario entre prestatarios e inversores. Una vez que se ha financiado un préstamo, un banco asociado entrega el dinero al prestatario.

Después de la aprobación, Lending Club emite una nota al inversionista que es esencialmente una garantía. Lending Club ofrece préstamos de $1,000 a $35,000 para individuos y de $15,000 a $300,000 para empresas. Lending Club cobra a los inversores una tarifa equivalente al 1% del monto de los pagos del prestatario recibidos dentro de los 15 días posteriores a la fecha de vencimiento.

El prestatario paga una comisión de originación que oscila entre el 1 % y el 5 %, según el grado. Para convertirse en inversionista, debe depositar $ 1,000 para comenzar a invertir en Lending Club. Lending Club utiliza un sistema de clasificación modelo para calificar a los prestatarios. El sistema utiliza una combinación de un modelo de calificación patentado, puntaje FICO y otras características crediticias del solicitante.

2. prosperar

Lanzada en 2006, Prosper fue la primera plataforma P2P en los EE. UU. Desde entonces, ha financiado más de $ 6 mil millones en préstamos y ha atendido a más de 2 millones de clientes. Prosper solo ofrece préstamos de consumo sin garantía y no otorga préstamos a pymes.

Al igual que Lending Club, Prosper ofrece préstamos a 36 y 60 meses con montos que van desde $2,000 a $35,000. También opera bajo el modelo de negocio notarial. Prosper cobra a los prestatarios una «tarifa de cierre», que oscila entre el 0,5 % y el 5 %, según el grado. A los inversionistas se les cobra una tarifa anual del 1% basada en el principal pendiente actual del préstamo. La inversión mínima es de $25.

Prosper califica a los prestatarios a través de Prosper Score. Este sistema patentado se enfoca en criterios tales como la relación deuda-ingreso y otras verificaciones diversas realizadas por las agencias de crédito. Prosper utiliza tanto el puntaje personalizado como el puntaje de la agencia de informes crediticios para asignar una calificación al prestatario. Prosper agrupa todos los préstamos morosos y los vende a un tercero. Los inversores afectados reciben entonces una cantidad proporcional a su préstamo en mora.

3. Advenedizo

Lanzado en 2014 por un grupo de ex-Googlers, Upstart ha originado préstamos por valor de más de $ 300 millones. Upstart utiliza un criterio de calificación único. Mira los puntajes FICO pero también considera la formación académica. La empresa tiene las tasas de incumplimiento más bajas en toda la industria hasta el momento. Más del 94% de los préstamos están en vías de ser reembolsados ​​en su totalidad en la plataforma.

El nicho objetivo de Upstart son los jóvenes profesionales (más del 90 % de los prestatarios son graduados universitarios) y las pequeñas empresas que recién comienzan. Ofrece préstamos entre $3,000 y $35,000 por períodos fijos de tres a cinco años. Sus tasas de interés oscilan entre el 4% y el 26%, según el grado del prestatario.

La forma en que Upstart opera difiere en muchos aspectos de otros prestamistas P2P. Para empezar, los inversores no pagan comisiones. La compañía gana su dinero únicamente con las tarifas de originación del prestatario. Si un préstamo no cumple, Upstart reembolsa a los inversores utilizando la tarifa de originación. Esto significa que si los préstamos salen mal, Upstart pierde. Este es uno de los inconvenientes que tiene que soportar la plataforma, por eso es estricta con algunos de sus criterios.

Upstart se ha vuelto cada vez más popular entre la generación más joven (20 y 30 años) que no tiene un historial crediticio extenso, lo que dificulta obtener un préstamo basado en…

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